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海外銀行賬戶使用自查,是否規(guī)范一目了然

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為什么會(huì)收到了盡職調(diào)查要求?

為什么會(huì)收到了盡職調(diào)查要求?
事件始末:
上周,客戶Alex遇到了「關(guān)于國(guó)內(nèi)離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調(diào)查」問(wèn)題,而他卻無(wú)法配合提供「銀行所需要的資料」進(jìn)行解釋。隨后Alex來(lái)電咨詢,語(yǔ)氣比較急,想咨詢相關(guān)專業(yè)意見(jiàn)。
 
一般來(lái)說(shuō),外貿(mào)朋友的銀行賬戶,主要涉及兩種類型:
1)開通了國(guó)內(nèi)銀行的離岸賬戶直接進(jìn)行與海外的貿(mào)易往來(lái)。
2)開通海外銀行賬戶,包括較為熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國(guó)銀行賬戶等等,通過(guò)這些賬戶從事貿(mào)易業(yè)務(wù),直接將利潤(rùn)截留一部分在境外。
 
一般來(lái)說(shuō),開戶時(shí)滿足了銀行的條件要求,還需通過(guò)銀行的「KYC」(Know Your Client,認(rèn)識(shí)你的客戶),因?yàn)殂y行對(duì)客戶的洗黑錢行為負(fù)有責(zé)任。
KYC即指銀行需要了解客戶是什么人、公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金來(lái)源等,通過(guò)這些去了解客戶是否可信、是否從事金融犯罪活動(dòng)的高危一族等,再?zèng)Q定時(shí)候給予開戶。
 
在當(dāng)前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大背景下,離岸賬戶都成為重點(diǎn)關(guān)注審查對(duì)象,很多客戶朋友和Alex先生一樣,因?yàn)樵缙谫~號(hào)一直使用得很順利,大家已經(jīng)習(xí)慣了過(guò)往的賬戶使用方式。
 
當(dāng)收到銀行的盡職調(diào)查信以及要求提供銀行每筆賬目對(duì)應(yīng)的文件,如合同、發(fā)票、提單等文件時(shí),則變得很被動(dòng)。
因無(wú)法提供相關(guān)文件,容易被銀行視為賬戶可能存在可疑交易,有可能造成賬戶被凍結(jié)及關(guān)停的后果,嚴(yán)重影響了企業(yè)主的海外業(yè)務(wù)。

10條海外銀行賬戶使用注意事項(xiàng)供參考

10條海外銀行賬戶使用注意事項(xiàng)供參考
根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通,瑞豐德永總結(jié)如下注意事項(xiàng)供參照:
 
1)避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出,整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬(wàn)美金款項(xiàng),當(dāng)天立即10萬(wàn)美金又匯出,如需匯出建議至少在賬戶停留幾日,并且不要同筆金額匯出。
 
2)針對(duì)銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬,尤其是大額資金進(jìn)出時(shí),銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明,需整理并保存好相關(guān)文件,例如合同、發(fā)票、提單等,務(wù)必要保留好電子文檔,以備后用。
 
3)避免與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易。注意公司的資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家,例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家,賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶,進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。
 
如有真實(shí)業(yè)務(wù)來(lái)往,需提前告知,跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通,確認(rèn)后再操作。
 
4)公司賬戶與個(gè)人賬戶交易,無(wú)論銀行或稅局,都有可能會(huì)提出疑問(wèn),需要給出合理的解釋。
 
5)不要幫他人收匯或結(jié)匯,堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來(lái),對(duì)交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向,以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。
 
6)保持賬戶內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額,如條件允許,建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。
 
7)不做“僵尸戶”或不動(dòng)戶,及時(shí)啟動(dòng)賬戶,保持賬戶使用的活躍度,3個(gè)月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來(lái)交易。
 
8)銀行開戶時(shí)會(huì)填寫KYC信息表格,上面預(yù)估的營(yíng)業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn),如有成倍超出,建議提前告知銀行客戶經(jīng)理,準(zhǔn)備好相應(yīng)文件,做好解釋說(shuō)明。
 
9)若有通訊地址、聯(lián)系方式變更,及時(shí)聯(lián)系銀行更新,以免錯(cuò)失銀行通知。
 
10)及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信,履行CRS或盡職調(diào)查要求,及時(shí)、積極配合,并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。
 
小提示:當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會(huì)計(jì)師證明、審計(jì)報(bào)告、營(yíng)運(yùn)合同等,可以找瑞豐德永協(xié)助辦理。
 
瑞豐德永溫馨提示
1)不論您的賬戶使用目前是否出現(xiàn)問(wèn)題,都建議按照如上注意事項(xiàng)對(duì)照自己的賬戶使用情況進(jìn)行修正。
2)建議準(zhǔn)備多個(gè)銀行賬戶。為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用,影響公司營(yíng)運(yùn)情況出現(xiàn),企業(yè)可以備用2-3個(gè)不同的銀行賬戶,將資金及貿(mào)易往來(lái)以不同賬戶交,一來(lái)可減低風(fēng)險(xiǎn),二來(lái)也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。
 
瑞豐德永利用多年積累下的專業(yè)資源,與多家境外銀行合作開啟見(jiàn)證開戶(匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行)、遙距視頻開戶(星展、花旗、華僑銀行等銀行),在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開戶。
瑞豐德永擁有多年開戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系,香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開戶,如有需要可與我們?nèi)〉寐?lián)絡(luò)。


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我們的優(yōu)勢(shì)

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典型客戶案例

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客戶反饋

  • 殷先生 富來(lái)森集團(tuán)經(jīng)理

    瑞豐德永讓我更加專心于產(chǎn)品和團(tuán)隊(duì),服務(wù)非常專業(yè)。和瑞豐德永合作,省心!
  • 紀(jì)螢 貝塔斯曼集團(tuán)董事

    專業(yè)的服務(wù),專業(yè)的知識(shí),瑞豐德永,值得信賴的合作伙伴。
  • 羅先生 GAITELY經(jīng)理

    在這次的服務(wù)過(guò)程中,現(xiàn)在的商務(wù)人員服務(wù)細(xì)致,專業(yè)認(rèn)真,達(dá)到了我們的工作要求,十分滿意。
  • 李先生 海康威視總經(jīng)理

    工作態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn),各階段進(jìn)度把握合理,準(zhǔn)確地滿足了我們對(duì)該項(xiàng)目的要求,希望未來(lái)有更多方面的緊密合作。
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