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打開國際貿易市場怎么少得了離岸賬戶，香港銀行開戶的優勢和難點

對于需要從事國際貿易的企業來說，離岸賬戶是必不可少的，香港銀行賬戶是最受大陸企業青睞的離岸賬戶之一，但是隨著近年來的政策收緊，香港銀行開戶并沒有你想象的遞交資料等著賬號開出來那么簡單了，需要經過銀行的層層審核，開戶難度在逐年加大。因此香港銀行賬戶不是你隨便想申請就申請，為了防止開戶申請被拒，建議還是謹慎對待，準備充分再進行申請。香港銀行賬戶可開設綜合戶口，即一個戶口可以包含多個帳戶類型，不像國內的...

香港銀行賬戶有什么特點
香港銀行開戶需要的資料
如何選擇香港銀行開戶
申請香港銀行開戶被拒的主要原因

香港銀行賬戶有什么特點

香港銀行賬戶可開設綜合戶口，即一個戶口可以包含多個帳戶類型，不像國內的儲蓄賬戶和基金賬戶都是分開來的，香港銀行開戶成功后，一般都會包括以下幾種賬戶類型：

1、港元儲蓄戶口：存款是有利息的，但基本可以忽略，因為港幣的利息比國內低多了，利率不到1%。但如果需要在柜員機取款，只能取港元儲蓄戶口里面的錢，即使你在內地柜員機取款，人民幣賬戶里面有錢也取不了，只能在這個戶口里面取。

2、港元往來戶口：存款是沒有利息的，但如果需要開支票或股票交易，只能把錢存到這個賬戶里面。另外，如果賬戶里面錢很多又怕提款卡被盜的話把錢存這里就好了，被偷也取不到錢。

3、外幣儲蓄賬戶：美元，人民幣等常用外幣，可以隨時在網上交易兌換，可以收外幣及炒賣用的。注意，沒交易過的貨幣在網上和月結單都不會顯示出來的，交易過的話即使余額為0也會顯示，想不顯示都不行。收款的話直接提供綜合戶口的號碼即可，會自動存到相應外幣戶口。

4、定期賬戶: 港幣和外幣都可以做定期存款。部份外幣的定期利率比國內高。

5、黃金賬戶: 俗稱紙黃金，沒有實物，當然也不會有利息，單位是錢（十進制），用來炒黃金用的。

6、股票賬戶: 就是用來炒股的。

7、基金賬戶: 就是買賣基金用的。

香港銀行開戶需要的資料

香港銀行對開立戶口監管嚴格，大陸居民到香港銀行開戶，必須要要攜帶以下資料：

1、大陸居民身份證

2、港澳通行證或者護照

注意：因港澳通行證和護照都是有有效期限的，每次更換證件時，證件號也會變化，所以申請銀行戶口時請記錄下當時使用證件的號碼，以便日后向銀行查詢或更新資料。

3、地址證明文件（3個月內）

注意：地址證明的發出日期為三個月內本人名字的對賬單，如水費，電費，煤氣費，銀行賬單，保險公司賬單，電信公司賬單，政府發出的信件等。需要注意的是，必須為郵寄的信件，不接受信封上地址，只能夠是賬單上打印的地址，另需要有本人姓名及發出日期。如果使用電子賬單，賬單內有上述內容打印出來作地址證明亦可。

如何選擇香港銀行開戶

香港有不少銀行，大大小小都有，對于很多外貿新手來說會有些不知所措，因為不知道如何選擇銀行進行開戶，在選擇銀行開戶前，瑞豐德永提醒大家，香港銀行不是你想選哪家開戶就能開戶成功的，不同銀行的開戶門檻不同，如存款要求、購買理財產品的要求等。在你選擇銀行的時候，銀行也會選擇你，因此申請開戶前一定要了解銀行的相關政策。簡單介紹幾家香港比較熱門的銀行的特點，希望對大家有所幫助。

1、香港匯豐銀行

匯豐銀行在香港網點較多，開戶較為方便；賬戶操作方便且賬戶管理費較低；根據銀行柜員的心情決定開戶的難易，有可能當場存款一定數額，就能開戶成功。

2、香港恒生銀行

恒生銀行有綜合理財戶口，更高級的優進理財，優越理財。恒生「優越理財」客戶便可享有證券保管費七五折及本地股票存入費半價優惠；另更可獲得2%基金認購費減免，惟不適用于認購費低于5%的基金。

3、招商銀行

招商銀行全港僅此一家，所以可能需要早點去取號排隊，但銀行環境很好；開戶存入金額要求較低，賬戶管理費較低；必須攜帶地址證明才能成功開戶；網銀操作系統很便捷。

4、中信銀行

中信銀行開戶門檻較低，但必須攜帶信用卡賬單作為地址證明；賬戶沒有管理費，不需要存錢在賬戶內；可能需要提供開戶用途證明。

申請香港銀行開戶被拒的主要原因

1、公司實力資質不夠

大家都知道，不同的銀行都有不同的開戶門檻，但遇到比較新的剛設立的香港公司，銀行審核難度都會自動升級，往往會要求提供大陸關聯公司一些資質佐證。

2、銀行獲利高低

因前幾年公司對公開戶沒有要求，導致銀行開了大量的“僵尸戶”，這些賬戶沒有給銀行帶來收入，反而導致管理成本很高。而銀行開設一個賬戶需要比較大的成本，出于本身利潤考慮，在開戶時，會對客戶進行嚴格的篩選。比如部分大一點的國際銀行對企業每年流水、日均存額都會有一定的門檻，或者需要客戶日后配合結匯達到一定的數量。

3、資料文件不齊

資料未準備齊全，這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司基本資料外，還需要業務文件和流水等，證明公司有實際業務往來。

像傳統的外貿企業，業務證明多半是幾份購銷合同就可以了，但是隨著銀行對跨境電商行業的了解程度加深，通常要提供電商平臺的部分銷售鏈接或者銷售單據作為業務證明。

4、貿易國家

資金往來是否涉及一些敏感的國家、被制裁國家或者戰亂國家，大部分銀行都不接受這些地區的資金來往。

5、銀行面簽

開戶面簽會問該企業基本情況、經營狀況、賬戶用途等相關問題，客戶經理分析判斷，是否合理，與提供文件情況是否一致。(若是遇到代持股的關系、一問三不知、或者模糊的回答客戶經理的問題，什么都不明確的情況，客戶經理很大可能是不會通過的）

6、國際環境

很多銀行收緊開戶，很大原因是政府出臺相應防Xi錢政策，其他銀行也跟著調整開戶門檻，減少開戶避免風險。畢竟銀行的風控也是重中之重。

7、跨境開戶

很多市面上經常活躍的規模小一點的銀行，一場疫情也是打亂了陣腳，不能過港面簽了，也是被拒或賬戶遲遲沒有進展的原因之一。不過有些銀行早已布局大灣區或整個大陸地區，跨境開戶還是在穩定的進行中。

香港銀行不僅在申請開戶這方面政策收緊了，在賬戶操作使用這方面也收緊了，如果在使用過程中操作不當，被銀行懷疑用來做違法的事情，如偷稅瞞稅，洗黑錢等，銀行是有權利關閉你的賬戶的，并且不會跟你打商量。因此銀行開戶成功后也不能大意，不能做僵尸戶，香港公司要按時年審審計，不與敏感國家地區有交易往來等。

我們的優勢

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業務覆蓋170多個國家和地區

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人員包括資深的專業領導層和擁有各相關專業資格的人員。

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包括財富雜志全球500強至初創公司等不同規模的企業。

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~2,500 亞洲地區上市公司

為新加坡及馬來西亞600多間上市公司提供服務。

典型客戶案例

Vistra卓佳 | 瑞豐德永服務客戶

公司：紅牛
行業：飲食業

公司：奧迪
行業：汽車、引擎和動力設備、自動駕駛

公司：復星
行業：工業和建造業

公司：KEEN, Inc.
行業：服裝與時裝

公司：本田
行業：汽車、飛機、引擎和動力設備

公司：三菱重工
行業：工業設備, 工業和建造業, 可再生能源與環境, 機械, 運輸

公司：天津軌道交通集團
行業：運輸

公司：萬華化學集團
行業：化工新材料

公司：諾貝爾集團
行業：建筑材料

公司：恒生電子
行業：金融軟件、網絡服務供應商

公司：海康威視
行業：安防產品、視頻處理技術、視頻分析技術

公司：中國城建
行業：建筑工程

客戶反饋

殷先生富來森集團經理

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紀螢貝塔斯曼集團董事

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工作態度嚴謹，各階段進度把握合理，準確地滿足了我們對該項目的要求，希望未來有更多方面的緊密合作。

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