當(dāng)家族財(cái)富積累到一定程度的時(shí)候就需要進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃管理,讓財(cái)富傳承下去,避免“窮不過三代”的魔咒。家族信托是很好的財(cái)富管理工具,能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富保值增值的目的。家族信托是什么?家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托,以家庭財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的,提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、女教育、家族治理、公益(慈善)事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。一份標(biāo)準(zhǔn)的家族信托,會涉及三個(gè)重...
當(dāng)家族財(cái)富積累到一定程度的時(shí)候就需要進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃管理,讓財(cái)富傳承下去,避免“窮不過三代”的魔咒。家族信托是很好的財(cái)富管理工具,能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富保值增值的目的。
家族信托是什么?
家族信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托,以家庭財(cái)富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的,提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、女教育、家族治理、公益(慈善)事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。
一份標(biāo)準(zhǔn)的家族信托,會涉及三個(gè)重要的角色:委托人、受托人、受益人。
委托人:出資設(shè)立家族信托的個(gè)人或家庭
受托人:接收委托,幫助委托人管理和分配家族信托的機(jī)構(gòu),在家族信托最新定義中,受托人特指信托公司
受益人:家族信托的最終受益對象。
一、金融資產(chǎn):
現(xiàn)金和銀行存款:這是最常見且最容易被接受的家族信托資產(chǎn)。現(xiàn)金的流動性和靈活性非常高,是家族信托中不可或缺的組成部分。
股票、債券等證券投資:這些金融資產(chǎn)可以通過投資理財(cái)獲得,并可作為信托財(cái)產(chǎn)。但需注意,若通過信托進(jìn)行炒股或購買債券,可能需按相應(yīng)稅率繳納增值稅。
各類基金產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品:這些也是常見的可裝入家族信托的金融資產(chǎn)。
二、保險(xiǎn)產(chǎn)品:
大額壽險(xiǎn):大額壽險(xiǎn)的保障功能與家族信托的靈活財(cái)富傳承功能相輔相成,使得保險(xiǎn)金信托成為高凈值客戶進(jìn)行家族信托規(guī)劃的重要選擇。
年金險(xiǎn):盡管年金險(xiǎn)具有一定的定期支付功能,但如果年金險(xiǎn)的受益人與家族信托的受益人為同一人,年金險(xiǎn)則不一定需要放入家族信托。
三、經(jīng)營性資產(chǎn):
這類資產(chǎn)主要表現(xiàn)為家族企業(yè)股權(quán)。將股權(quán)納入家族信托可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離,有助于企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。
四、不動產(chǎn):
不動產(chǎn),如房產(chǎn),同樣可以放入家族信托。但操作方式是先設(shè)立資金家族信托,然后使用信托資金與委托人進(jìn)行交易,從而將房產(chǎn)從委托人名下過戶到信托公司。然而,由于設(shè)立資金信托初期需要委托人投入大量資金,且信托公司購買房產(chǎn)還需支付額外的稅費(fèi)和交易費(fèi),因此目前此類做法在信托業(yè)務(wù)中相對較少。
五、動產(chǎn):
動產(chǎn)包括藝術(shù)品、珠寶等,這些資產(chǎn)價(jià)值高,但需要專業(yè)的鑒定和管理。
委托人基于對受托人的信任,與受托人簽訂信托合同,將其財(cái)產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名義管理信托財(cái)產(chǎn),并在指定情況下由受益人獲得收益。而家族信托是指個(gè)人作為委托人,以家庭財(cái)富的管理、傳承和保護(hù)為目的的信托,受益人一般為本家庭成員,以確保家庭成員的未來發(fā)展。
家族信托對于家族財(cái)富管理,有不可替代的作用,是高凈值的創(chuàng)富一代實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富傳承的最佳選擇。早規(guī)劃,早設(shè)立,提前規(guī)避各類財(cái)富風(fēng)險(xiǎn),保障家族財(cái)富,最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。
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